Voordat we naar de mogelijkheden kijken, moeten we streng zijn. Beleggen is absoluut verboden terrein als uw financiële huis nog in brand staat. We hanteren hiervoor een simpel stoplichtmodel. Bent u nog niet in het groen? Doe het dan niet.
Staat u rood op uw betaalrekening, heeft u een doorlopend krediet of onbetaalde rekeningen? Stop dan direct met lezen over beleggen. De rente die u betaalt over schulden (vaak tussen de 8% en 14%) is vrijwel altijd hoger dan het rendement dat u op de beurs haalt (gemiddeld 7% op lange termijn). Elke euro die u belegt terwijl u schulden heeft, kost u onderaan de streep geld. Uw beste 'belegging' is op dit moment het versneld aflossen van uw schulden. Dat geeft een gegarandeerd rendement.
Is alles afgelost? Dan bent u er nog niet. U heeft een buffer nodig. Als de wasmachine morgen stukgaat of u verliest uw werk, moet u direct bij uw geld kunnen zonder dat u aandelen met verlies hoeft te verkopen. Het Nibud heeft hiervoor een handige tool ontwikkeld. Met de BufferBerekenaar ziet u precies welk bedrag voor uw gezinssituatie verstandig is om achter de hand te houden op een gewone spaarrekening.
Pas als de schulden weg zijn en de spaarbuffer vol is, gaat het licht op groen. Dan, en alleen dan, is het tijd om uw geld voor u te laten werken.
Veel mensen denken bij beleggen aan mannen in strakke pakken die met duizenden euro's smijten. Dat beeld is achterhaald, maar het zorgt er wel voor dat veel Nederlanders met een bescheiden inkomen aan de zijlijn blijven staan. Dat is zonde, want juist voor deze groep is vermogensopbouw de beste bescherming tegen toekomstige armoede.
De drempel is tegenwoordig veel lager dan u denkt. Vroeger moest u inderdaad een heel aandeel kopen van een bedrijf. Als een aandeel van een groot technologiebedrijf 500 euro kostte, en u had maar 50 euro per maand over, kon u niets doen. Tegenwoordig bestaan er fractionele aandelen. Dit klinkt ingewikkeld, maar het betekent simpelweg dat u een stukje van een aandeel koopt. U koopt niet de hele taart, maar slechts één puntje.
Hierdoor kunt u al met een inleg van 10 of 20 euro per maand meedoen op de wereldwijde beurzen. U hoeft geen duizenden euro's te sparen voordat u mag beginnen. Het stelt u in staat om exact dat bedrag te beleggen dat u kunt missen. Via diverse platformen is het nu mogelijk om te starten met fractionele aandelen, waardoor u met klein wisselgeld toch profiteert van de groei van grote bedrijven.
Als u besluit te beginnen, is de verleiding groot om te zoeken naar dat ene gouden ei. Het nieuwe bedrijf dat in één keer honderd keer zoveel waard wordt. Trap daar niet in. Voor de gewone Nederlander die zijn toekomst wil veiligstellen, is 'saai' het toverwoord.
Het risico van beleggen in één bedrijf is enorm. Als dat bedrijf failliet gaat, bent u uw inleg kwijt. De veiligste manier om vermogen op te bouwen is door niet te zoeken naar de speld in de hooiberg, maar door de hele hooiberg te kopen. Dit doet u via zogeheten indexfondsen of ETF's. Hiermee koopt u in één keer (stukjes van) duizenden bedrijven tegelijk, verspreid over de hele wereld.
Gaat het slecht met één bedrijf in uw mandje? Dan wordt dat opgevangen door de andere bedrijven die het wel goed doen. U volgt hiermee de gemiddelde groei van de wereldeconomie. Historisch gezien stijgt die lijn op de lange termijn altijd, ondanks tussentijdse crisissen.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt consumenten regelmatig: beleg alleen met geld dat u voor langere tijd kunt missen. De beurs gaat op en neer. U moet de tijd hebben om een eventuele dip uit te zitten. Meer informatie over de risico's en basisprincipes vindt u op de consumentenpagina van de AFM over beleggen.
Er is nog een psychologisch voordeel aan deze aanpak, dat juist voor mensen die gevoelig zijn voor impulsaankopen interessant is. Geld dat op uw betaalrekening staat, brandt vaak in uw zak. Het is te makkelijk om die paar honderd euro 'even' te gebruiken voor iets leuks, terwijl u het eigenlijk had bedoeld voor later.
Door direct op de dag dat uw salaris binnenkomt automatisch een klein bedrag over te boeken naar een beleggingsrekening, zet u het geld op slot. Het is uit het zicht. U past uw uitgavenpatroon automatisch aan op wat er nog op uw betaalrekening staat. Ondertussen groeit uw potje op de achtergrond.
Het gaat hierbij om het principe van 'rente-op-rente'. Als uw geld rendement oplevert, en dat rendement levert het jaar erop ook weer rendement op, groeit uw vermogen niet in een rechte lijn, maar steeds sneller. Dat sneeuwbaleffect heeft tijd nodig. Iemand die tien jaar lang 50 euro per maand inlegt, bouwt vaak meer op dan iemand die pas over twintig jaar begint met een groter bedrag.
Het doel van dit alles is niet om volgend jaar een nieuwe auto te kopen. Het doel is rust. De wetenschap dat er ergens een potje staat dat groeit, geeft een gevoel van controle. Het is de ultieme preventie. Mocht u in de toekomst te maken krijgen met tegenslag, of blijkt uw pensioen toch minder riant dan gehoopt, dan heeft u uw eigen vangnet gecreëerd.
Beginnen met beleggen voelt in het begin misschien onwennig en zelfs een beetje eng. Dat is normaal. Maar bedenk dat niets doen ook een risico is. De koopkracht van uw euro holt achteruit. Door, mits uw situatie het toelaat, kleine stapjes te zetten op de financiële markten, neemt u de regie terug. U bent niet langer alleen afhankelijk van wat de overheid of uw werkgever voor u regelt. U bouwt, steen voor steen, aan uw eigen fundament. En de beste dag om die eerste steen te leggen? Dat was waarschijnlijk tien jaar geleden. Maar de op één na beste dag is vandaag.
Terug
